女性が退職給付をどのように変えているかを知る
ほとんどの労働者は企業のラット競争から脱退し、退職年を楽しむことができる日を熱望しています。 これには、米国の退職年齢に近づいている何百万人もの働く女性が含まれます。 しかし、最近の調査によると、余りにも多くの女性がテーブルに大きなお金を残している。
女性が退職するとき
社会保障庁からの2014年のデータに基づいて、62歳の女性の40.8％が退職給付を、66歳以下の女性の65％がそれを主張し、70歳以上の女性は2.8％のみが主張した。
有給年齢は62歳ですが、この早い時期に給付を受ける女性は、65歳まで待っている人に比べて給付を30％も減額します。つまり、女性は月に1200ドルを受け取る資格があります。定期的な社会保障給付を受けることができますが、給付を早めに支払うことで、この数字は月に840ドルに下がります。 一年間で、その損失は4,320ドルになり、彼女が85歳になると、生涯給付で最大99,360ドルが失われます。
女性が完全定年（65歳）に達すると、彼女は通常社会保障給付または配偶者の半分（どちらか大きい方）の資格を得ることができます。 早期に給付を申し立てた場合、62歳で給付の70.4％、配偶者の給付の32.5％しか得られません。
あまりにも多くの女性なしで暮らす
ボストン・カレッジの研究での退職研究センターは、女性が一般的にほぼ10年間同じ年齢で退職していることを示しています。
しかし、これは65歳以上のアメリカ人女性290万人が現在貧困線以下に住んでいることを説明していません。これは全国女性法センターのデータに基づいて、貧困状態にある130万人の男性の2倍です。 男性は一般的に、他の形態の収入を快適に享受することができますが、女性は社会保障給付のみで生き残ることが男性より5倍もあります。
女性はアルバイトを余儀なくされたり、子供たちに頼ったりして終わりを迎えることが多い。
これらの要因は、新世代の女性が長期間雇用され、配偶者よりも多くの収入を得るにつれて変化していますが、配偶者の給付に依拠して基本的なニーズに応えている女性が多いことを考えると、なし。 以前は定年退職計画の定番だった住宅は、退職者が過ごしにくい家庭でも過ごすことができない税務上の面で多くの地域で高額になっています。 多くの人は、退職予定の年ではなく、数か月後にリソースを活用するという健康問題に直面しています。 政府は、医療費を伴う退職者が、最低賃金を稼ぐ人よりも安く生活することを政府が期待していると信じられません。
女性が退職給付からもっと得られる方法
財政的専門家は、退職時によりよく生きたい女性のための2つの戦略を助言する。 1位 - まだ雇用されている間はできるだけ早く退職基金を開始し、可能な限り多くの税引前利益を控えめな投資で控除します。 女性が退職のために月に$ 100を節約することができれば、35歳の頃から、70歳までに約100万ドルの退職貯蓄を簡単に得ることができます。
第二に、財務専門家は、完全定年後も社会保障給付の回収を延期することを推奨する。 女性が毎年彼女の給付を遅らせるために、彼女は給料を請求するために70歳まで待っていれば、最大32％の給付を増やすことができる退職金の延期を8％まで延給します。 これは、女性が働かなくてはならない、または生きていなくてはならないという意味ではありません。 女性は、今までに、貯蓄、リバース・モーゲージ、および金融投資の他の形態を利用することができます。
この便利な退職の計算機を使用して、退職するのに最適な時期を判断します。