ハウスホールド口座の理論的根拠
銀行、証券仲介業者、資産運用会社は、多くの場合、クライアントに、家計の総関係の規模に基づいて割引料金、マネー・ファンド・レート、および/または特典を提供します。
したがって、アカウントをクライアント世帯に分類するロジックを開発し維持することは重要な活動です。 金融サービス会社、特に銀行や証券仲介業者は、クライアントや顧客の家計ではなく、アカウント別に整理されたデータベースによる市場調査や顧客分析に支障をきたしています。
顧客純資産が高い顧客に対処するには、顧客自身が確認する前に関連する口座を自動的に識別できる方法論が、企業の洗練さにそのような人々を圧迫し、その結果資産からのさらなる資産収集を促進する手段であることが多い。 対照的に、そのような人々にそのような身元確認を求めることは、しばしば会社側の無知を認めてしまう恐れがある。
ハウスホールド方法論
世帯の正確な定義は企業によって異なる。 アカウントを家庭にグループ化するロジックを開発することは、マーケティングと情報技術の共同作業です。
世帯に属する勘定ごとに異なる納税識別番号（TIN）が設定されている可能性があります。 個人のTINは社会保障番号（SSN）であるため、家庭内の各人（例えば、夫、妻、子供）は一意のTINを持ちます。 世帯メンバーが事業を所有している場合、または信託または不動産の受益者である場合、それぞれのメンバーは固有のTINを持ちます。
複数のアカウントを個人または家庭に関連付けるプロセスは、いくつかの要因によって複雑になります。 たとえば、世帯員は異なる姓を使用することがあります。 ビジネス、信託、不動産の口座には別の名前が付いています。 世帯は、恒久的な家、休暇の家、事業所の住所、または郵便局の箱など、いくつかの住所を使用することができる。 口座間の綴りの違い（イニシャルや略語の使用など）も、口座の全般的なグループ化を家庭に複雑にする可能性があります。
手動介入は、アカウントを家庭にグループ化するために必要です
勘定を家計に分類するには、 財務アドバイザーや銀行支店管理者による手動の介入が必要になることがよくあります。 しかし、世帯が複数の支店または支店に口座を持ち、顧客の口座の分散を認識していない複数のファイナンシャル・アドバイザーまたは銀行経営者がサービスを提供している場合、プロセスは複雑になる可能性があります。 連絡先管理システムを通じて提供されるインテリジェンスは、関連するアカウントをリンクする際に非常に役立ちます。
しかし最終的には、完全かつ正確な勘定の保有に必要な情報源は、クライアント自身からのものです。 結局のところ、彼らは、より高いレベルの金融資産や収入を生み出す価格ブレイクとサービス強化の受益者であり、したがって、これらの目的のためにすべての勘定が確実に含まれるようにするための明確な金銭的インセンティブがあります。
家計簿の規則は大幅に変わる可能性がある
ハウスホールド勘定のルールは、会社によって大きく異なります。 夫婦の口座を組み合わせることは典型的な傾向にありますが、一部の企業では未成年者の口座のみを追加するものもあれば、大人の子供の口座を追加する企業もあります。 あるいは、多世代の系列的子孫の包含は、ある世代が他の世代を企業に導入したことに依存するでしょう。 たとえば、大人の子供が両親を会社に連れてきた場合、そのすべてが価格設定、サービス、および分析目的のために家計になる可能性があります。
実際、子供たちが両親の財産のすべてまたは大部分を継承する可能性があることを考えれば、まだ生計されている間にアカウントをまとめて保有することは、それに対して一定の論理を持っています。
これは、分析目的だけでなく、同じ会社の継承資産の保持を促進するメカニズムとしても当てはまります。
また 、折りたたみ、マッチング、ソーシャルネットワーク分析、アカウントリンクされたグループとも呼ばれます。
使用例：勘定を家計にグループ化することは、居住保留、勘定の保有または家計勘定と呼ばれます。 ハウスホールディングは、折りたたみやマッチングと呼ばれるデータ分析の一形態であり、それ自体がソーシャルネットワーク分析のツールです。