「小売」の定義
「小売り」はここでは誤解を招く用語です。 それは、マガ・ポップショップ、メガチェーン・食料品店を思い起こさせます - それは何かを売ることを意味します。 しかし、投資面では、ママとポップのオペレーションとメガストアは、どちらの小売顧客でもありません。 小売業のクライアントには個人、家族、中小企業が含まれていることがありますが、メガチェーンの食料品店はほとんどの場合施設です。
「機関」という用語は、より大きなクライアントに関連しています。 銀行、年金基金、保険会社などの投資ポートフォリオを維持している資金と、それが国の連鎖の一部であればその食料品店を考え、従業員に投資機会と退職プランの規定を提供する。
小売クライアントは、非常に裕福な個人または小規模で成功したビジネスになることができます。 小売顧客の金融資産は数千万にも及ぶ可能性があるため、決して小さくてもペニー・アントではありません。
機関投資家
金融サービス会社のほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、小売業者のみを持っています。 機関投資家は、通常、別個の機関の販売員によってサービスされます 。 同様に、一部の業務および職務機能は、通常、小売顧客に対するオリエンテーションに基づいて小売部門に編成される。
財務アドバイザーに加えて、特定の職種には財務プランナーが含まれます。
しかし、おそらく最も重要な違いは、取引の種類と投資の種類です。 時間をかけて現金価値を創出するライフ・ポリシーを販売する保険会社を考えてみましょう。 それはどうですか？ あなたのプレミアムの一部が投資されます。 あなたはその成長に対して借りることができ、しばしば非課税です。
その保険会社は、これらの保険料をうまくは安全に投資する倫理的かつ専門的な責任があります。 定期的にリスクの高い投資を行い、保険契約者が一貫して儲けを失うと、間もなくビジネスが失われる可能性があります。
同じように、投資額が小額になると不幸な顧客も生まれるでしょう。 機関投資家は、しばしば自分のサービスによって顧客に縛られます。 これは、ママとお父さんが非常においしい食料雑貨店を街中で運営していることとは対照的です。 彼らには、自分自身を喜ばせる者はいません。
リテールクライアントは、1ラウンドロットまたは100株で購入する傾向があります。 彼は今月手に入れた余分な500ドルで市場に出ようとしている隣人ではないが、まれに小売業者が100株未満のシェアを購入することもある。
機関投資家は一度に数千株を売買する傾向があります。 明らかに、財務アドバイザーとしての彼らのニーズは大きく異なります。