MBOパートナーズの調査によると、今年の約4,100万人のアメリカ人にとって、これらの質問の少なくとも1つに対する答えは「はい」です。 彼らは、米国のすべての労働者の3分の1を占め、伝統的な雇用主ではなく、自分のために働いています。 そして、2020年までに、彼らの階級は21歳以上の全労働者の40％にまで拡大すると予想されます。
研究は、この "ギグ経済"のメンバーが、伝統的に雇用されている人々よりも、より幸せで健康的であることを見出しています。 しかし、あなたがそれらの中で自分自身を数えれば、従業員給付と呼ばれる伝統的なセーフティーネットがないかもしれません。つまり、雇用主が補助する健康保険プラン、退職プラン、労働者保険などです。 利益の欠如は財政的影響をもたらす可能性があります。 MBOが調査した3人の独立した労働者のうちの1人は、退職の計画が難しいと答えており、40％はそのメリット、特に医療に懸念を表明していました。
このソリューションは、独立した労働者として長期的に存続することを期待しているかどうかにかかわらず、自分の利益のポートフォリオをまとめる方法を見つけることです。
ここにあなたがする必要があります：
健康で始める
確かに、医療はちょっと疑問です。 しかし、それはあなたが今日と近い将来のためにカバレッジを買うことに賭けるべきではありません。
毎年、未払いの医療緊急事態が他の要因よりも多くの倒産を引き起こしています。 明日の医療現場に対処するよりも、たとえ1年かそれ以上の期間しかない場合でも、今のところ保険を買う方が良いです。
そのため、健康保険を確保することを最優先にすべきだと、UberやEtsyのようなプラットフォームを含む独立した労働者と最も費用対効果の高い計画を組み合わせた医療ポータルであるStride HealthのCEO、Noah Lang氏は言います。
「もしあなたが他に何も持っていなくても、あなたは[健康保険]を持っていれば、少なくともあなたの人生における最大のリスクの対象となります。
この記事が公表されて以来、私たちはオープン・エンロールメント期間ではありません。その暦年の誰かが、手ごろな価格のケア法から生まれた医療機関の交換所で新しい健康保険プランに加入することができます（雇用者は、 ）。 結婚式や離婚、赤ちゃんのすべての資格を得ることができれば、カバレッジに登録することができます。 しかしそうでなければ、秋まで待たなければならないでしょう。 去年の公開入学期間は11月1日から6週間続き、今年も同様のスケジュールが期待できます。
一般的に、プランを購入することは、買物をする場所を選ぶことを意味します。 あなたはhealthcare.govを介して交換所を経由することもできますし、何らかのガイダンスを提供するシステムを選ぶこともできます。 Stridehealth.comは一つの選択肢です。 Freelancersunion.orgは別です。 （また、6桁近くの収入を得ている場合は、MBOpartners.comをご覧になることもできます。これは、医療機関のメリットだけでなく、設立からバックオフィスのニーズまでを管理する上で役立ちます。
次に、買う計画のタイプを選択する必要があります。
あなたのオプション：
ネットワーク内のヘルスケアプロバイダーに限定されない（または専門家の紹介を受ける）PPOであるが、ネットワーク外プロバイダーのためのより高い自己払い費を請求する
HMOは、典型的には、契約しているネットワーク内の医療提供者に医療サービスの範囲を限定している
あなたの控除額を満たすまであなたの予約と処方箋の大半を支払う健康節約勘定を持つ高額控除可能な健康保険プランと、控除対象のHSAを使用して費用を賄うのに役立ちます。
あなたはどのようにして電話をしますか？ あなたが一般的に健康であれば（そしていつでもすぐに妊娠する予定はない）、高い控除可能なプランを購入するのはおそらく道のりです。 あなたが慢性状態（そしてあなたがそれを見る医者のように）であれば、より多くの費用をカバーするより高価なPPOまたはHMOを購入する方がよりスマートな動きになることがあります。
そして、あなたがC社として設立された独立系契約者であれば、HSAよりも大幅に貢献することができる健康償還口座であるHRAはさらに良い方法になると、CEOのジーン・ザイノ氏は述べています。 MBOパートナーズ
次に、保険収入リスク
あなたは退職がリストの次になると思います。 「それはしばしば二番目に必要なものですが、二番目に重要なものではありません」とLang氏は言います。 「病気やけがをしているため、また法案を払うことができないため、仕事に出られないことが大きなリスクです」少なくともこのような可能性を確実にするには、緊急時の節約では遠ざかります 米国連邦準備理事会（FRB）によると、400人の緊急事態をカバーするために、アメリカ人のわずか42％が小切手や貯蓄に十分な現金を持っていることを考慮すると、それは多くの人々が何らかの仕事をすることができる領域です。
これらの貯蓄を増やす方法の1つは、収入の一定額を自動的に貯蓄に移すことです。 あなたはあなたの銀行と一緒に毎週または毎月の自動送金を設定することができますが、不規則なスケジュールで支払われた場合、当座貸越に問題が生じる可能性があります。 あなたが支払いを受けると節約するほうが簡単かもしれません。 ティップユアセルフのようなアプリであれば、資金を移転させるために賃金を支払うことができれば、これを簡単に行うことができます。 または、あなたはあなたの支出とあなたの口座の残高に基づいて貯蓄することができるどれくらいの金額を計算するアプリであるDigitを試してから、自動的にお金を動かすことができます。
最後に、退職を扱う
退職に関しては、たとえあなたが伝統的な雇用主のために仕事に戻ることを決めたとしても、今年作った5,500ドルのロスIRA寄付は、2047年に60,000ドル相当の価値があります。
あなたは退職勘定に資金を提供するためにフルタイムの仕事を必要とせず、フリーランスのオプションは多くあります。 IRAまたはRoth IRAは、年間最大$ 5,500（または50歳以上の場合は6,500ドル）、SEP IRA（自営業者向けに特別に設計された）を拠出することができます。収入は年間54,000ドルであった。
しかし、Langは最初に健康節約口座への資金提供を提案しています。 彼の論理は健全です。 あなたが個人のために寄付することができる3,460ドル、または家族のための6,900ドルは、伝統的なSEP IRA寄付、つまり税額控除のようなものです。 税金を繰り延べるためにお金を投資することができます。 その後、退職時には、退院時に法人所得税を支払うだけで（医療費だけでなく）何でも使用できます。 しかし、IRAと違って、 いつでもヘルスケアのニーズに税金を使用することができます。 HSAを持っていない場合や、資金を調達した後にIRAのメニューに移動します。 伝統的な従業員が401（k）を設定してすべての給与から自動的に差し引くように、退職勘定への定期的な寄付を設定したり忘れたりする方法を見つけることもできます。