IRAの秘密とあなたの退職所得を最大限に活用する方法
IRAは、退職する年齢に達すると働く大人が受け取る他の種類の退職投資と給付を補うためのものではなく、むしろ補充することを目的としています。
IRAsについて学ぶ10のこと
あなたはIRAsについてどれだけ知っていますか？ 多分、あなたはこのコンセプトを初めて知っているかもしれません。あるいは、あなたは彼らの仕事の仕方についての多くの神話を聞いたことがあります。 ここでは、スマートな投資家であることを知るために必要なトップ10のIRAの基本事項を示します。
1.今日始める
研究によると、人々は退職貯蓄を真剣に受け止める前に、彼らが30代半ばと40代半ばになるまで待つことがしばしばあります。 メリルリンチとエイジウェイブが行った2017年の調査によると、25歳以上のすべての成人の3分の1には退職貯蓄がありませんし、23％は未払いです。 圧倒的な81％は、彼らが引退するためにどれくらいのお金を必要とするかを知らない。 これは、一部のアナリストが、現在の社会保障給付が2034年までに枯渇すると考えていることを考えると、恐ろしいことです。
あなたの収入の一部をIRAに入金する時が来ました。 退職時までに資金を利用できるようにするため、できるだけIRAに入れてください。
2.寄付に関する年次制限がある
内国歳入庁（IRS）は年次拠出金を上限にしていますので、財務プランナーにご確認ください。
2017年の課税年度については、個人の伝統的なIRAの制度の限度額は5,500ドルで、50歳以上の場合は1,000ドルの追徴手当が追加されます。税金の節約を最大限にしたいですか？ あなたの健康貯金口座に少なくともさらに3,500ドルを寄付することを検討してください。 職場の退職貯蓄口座と個人のIRAの両方をお持ちの場合、合算された拠出額はIRSの承認額を超えることはできません。
3.さまざまなタイプのIRAがある
あなたの雇用主がIRAの1つのタイプを提供しているからといって、あなたがこの選択肢に限定されているわけではありません。 実際、IRAの計画にはいくつかの種類があります。 IRAの最も一般的なタイプは伝統的なものとロスです。 さらに、従業員が完全に資金を調達し、雇用主によって完全に資金が提供される計画、またはそれぞれの組み合わせが計画されています。 ほとんどの雇用者は、従業員が資金を調達したIRAを提供し、その後、その会社と合算してドルを調達します。 これらは最も好ましいIRAです。 しかし、企業は従業員にIRA計画の自己資金調達を要求し、年末にはSEPや利益分配プログラムを通じて余分な資金しか提供しないこともあります。 自営業者は、SEP IRAまたはSIMPLE IRAを選択して、退職後の収入を節約することができます。そのため、伝統的な仕事を持つ人だけでなく、
4.法的配偶者のためにIRAに貢献することは可能です
結婚した人が最大年金を自分の配偶者のIRA口座に拠出することもよくあります。 それは配偶者IRAと呼ばれています。 配偶者は雇用する必要はありません。 このオプションは、基本的に夫婦の退職所得を倍増させることができます。 たとえば、50歳以上のカップルは、この方法を使用して年間13,000ドルを簡単に払うことができます。
5.個人が投資時間を延長できる
IRAのもう1つの大きな特長は、毎年12月31日以降に資金を継続して投資する能力です。 実際、多くの人がIRAに4月15日までに課税ベースを減らすために追加の資金を寄付しています。 つまり、2017年末に税金を借りている場合は、IRAにこの金額を投資し、罰金を払うことを避けることができます。
あなたがIRAに対してお金を借りた場合、これは収入とみなされるので、地方や州の税金は引き続き課税されることを覚えておいてください。
6.キャッシュアウトの代わりに。 転がる
私たちはここで犬について話しているわけではありません。 任意のタイプの退職基金を持つ雇用主を離れると、それを現金化するか、または401（k）またはIRAに転貸するかの選択肢が与えられます。 あなたの銀行の新しい雇用主と一緒にあなたの退職勘定に資金を直接転貸することが常に望ましいです。 資金を現金化すると、少なくとも30％の管理手数料と税金を支払うことになります。 あなたが住んでいる州によっては、年末にさらに10％課税されることもあります。 あなたの資金を転がってもそれを利用できなくなるわけではありませんが、あなたのお金をもっと保持するのに役立ちます。
7.サム・ウィル（最終的に）あなたのIRAを使用させる
興味深いことに、IRSは70歳以上のすべての人にIRA資金を利用させる予定です。 彼らはこの年齢の後に獲得したり、累積したりすることはできません。 62歳で社会保障退職金を引き出すことから始めることができ、パートタイムで働き続け、70/1歳までIRAに貢献することができます。 この短い期間は誰でも収入を失う可能性を補うのに役立ちますが、それはとても簡単です。 退職時にIRAがどのように投資されるのかという計画を立てるほうがずっと良いです。 たとえば、62歳で退職を予期している人は、財産や別のタイプの移転可能な財産への投資を継承として残したいと考えるかもしれません。
8. IRAの受益者は異なるルールを持つ
受益者になると、2つの別々のルールがあります。 配偶者の受益者は、IRAの全額を早期撤回の10％のペナルティ（59歳未満の場合）に充てる権利があります。 65歳に達すると、このペナルティはゼロになります。 非婚姻の場合、漁業には10％のペナルティが課せられません。 これは、IRA計画を選択する際に考慮すべき事項です。 何かが起こった場合、あなたの配偶者があなたの現在の収入レベルで継続する計画がありますか？
9.自動登録が常にあなたの好きではない
自動登録を要求することにより、退職金への参加を増やす傾向が高まっています。 簡単に思えるかもしれませんが、注意を払わなければいくつかのリスクがあります。 あなたのお金は実際にリスクを増加させる目標日のファンドに入れることができます。 また、あなたが契約した給与のパーセンテージが、あなたの退職のために十分であると仮定することもできます。 これらのシナリオの両方があなたにサービスを提供しません。 登録する前に計画書をよく読んで、いつでもオプトアウトすることができます。
10. IRAは債権回収業者からあなたを守ることができます
あなたが深刻な借金を抱えており、破産を考えているならば、まずIRAに資金を投入すれば、この期間中あなたの資産を守ることができます。 ほとんどの人は、政府が承認されたIRAに収められている最高100万ドルの資金を除外していることを認識していません。 あなたは、債権者がノックして、あなたの苦労して得た退職金を取ることを心配する必要はありません。 しかし、退職を完全に楽しむことができるように、常に債務を免れるのは良い考えです。